Anlegerinnen und Anleger, die sich nicht regelmäßig mit Börse und Finanzmärkten beschäftigen möchten, können ihr Geld über einen Robo-Advisor investieren. Darunter versteht man eine digitale, automatisierte Geldanlage. Die Anmeldung erfolgt online beim jeweiligen Anbieter, wobei Angaben zu Anlagezielen und Risikoneigung gemacht werden. Auf dieser Basis erstellt das System ein passendes Portfolio, in das anschließend investiert werden kann.
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Ein Vorteil der digitalen Vermögensverwaltung liegt in den geringeren Kosten im Vergleich zur klassischen, persönlichen Anlageberatung. Da viele Robo-Advisors überwiegend auf kostengünstige Finanzprodukte wie börsengehandelte Indexfonds (ETFs) setzen, fallen weniger Verwaltungs- und Beratungsgebühren an. ETFs werden nicht aktiv gemanagt und sind daher günstiger als klassische Investmentfonds. Ein Nachteil ist jedoch, dass Anlegerinnen und Anleger auf eine individuelle, persönliche Beratung durch Finanzexpertinnen und -experten verzichten müssen.
Vollständig digitale Depotverwaltung
Robo-Advisors bieten unterschiedliche Anlagestrategien an, die von defensiv über ausgewogen bis hin zu offensiv reichen und sich an der jeweiligen Risikobereitschaft orientieren. Die Verwaltung des Depots erfolgt vollständig digital. Kundinnen und Kunden können jederzeit online einsehen, wie sich ihre Geldanlage entwickelt – bequem von zu Hause oder unterwegs. Insgesamt ermöglichen Robo-Advisors einen einfachen, automatisierten und kostengünstigen Einstieg in die Geldanlage an den Kapitalmärkten.
Ein solches Angebot ist auch der Robo-Advisor bevestor, der von der Deka, dem Wertpapierhaus der Sparkassen, bereitgestellt wird. Die Geldanlage erfolgt vollständig online, während bevestor die Verwaltung des Portfolios übernimmt. Dabei ist zu beachten, dass keine individuelle Anlageberatung angeboten wird und die Anlageentscheidungen letztlich bei den investierenden Personen liegen. Zudem sind Wertpapierinvestments grundsätzlich mit Risiken verbunden, sodass es möglich ist, das eingesetzte Kapital ganz oder teilweise zu verlieren.
Bei bevestor ist eine Geldanlage bereits ab 25 Euro monatlich oder ab 500 Euro als Einmalanlage möglich. Anlegerinnen und Anleger können aus fünf weltweit diversifizierten Portfolios wählen, die unterschiedliche Risikoausrichtungen abdecken. Je nach Variante lassen sich auch aktuelle Investmentthemen wie Infrastruktur, digitaler Lebensstil, Gesundheit & Pflege oder Klimawandel berücksichtigen.
Portfolios mit fortlaufender und computerbasierter Überwachung
Die Portfolios bestehen aus einer Mischung aus passiv gemanagten ETFs sowie aktiv gemanagten Fonds und investieren unter anderem in Aktien-, Anleihen- und Rohstofffonds. Eine fortlaufende, computerbasierte Portfolioüberwachung sowie ein optionales Risikomanagement sollen helfen, starke Marktschwankungen abzufedern. Durch die breite Streuung über verschiedene Anlageklassen, Regionen und Finanzprodukte wird das Risiko verteilt. Ziel ist es, eine möglichst hohe Rendite bei möglichst geringen Schwankungen zu erzielen.
Zusätzlich können Kundinnen und Kunden zwischen einer klassischen Anlagestrategie und der Variante „Nachhaltigkeit“ wählen, bei der ökologische, soziale und ethische Kriterien eine besondere Rolle spielen. Auch diese Portfolios sind auf ein ausgewogenes Rendite-Risiko-Verhältnis ausgerichtet.
Weitere Informationen zur digitalen Geldanlage finden Sie auf sparkasse.de.
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